Nu gäller det att ta reda på hur din ekonomi ser ut.
En komplett bild av hela din ekonomi är viktig både för
dig själv och för dem du är skyldig pengar (dina
fordringsägare). Det bästa är att använda
kronofogdemyndighetens metod för att beräkna
betalningsutrymmet. Detta sätt att räkna ut hur mycket
du kan betala på dina skulder känner dina fordringsägare
till och brukar godta.
Betalningsutrymme
Beräkna ditt betalningsutrymme genom att göra en hushållsbudget.
Vid löneutmätning beräknar kronofogdemyndigheten hur
mycket pengar hushållet måste ha till sitt uppehälle.
Det kallas
förbehållsbelopp. De
pengar som eventuellt blir över kallas
betalningsutrymme
och ska gå till betalning av skulderna. Skatteverket
bestämmer varje år normer för olika utgiftsposter.
Dessa kallas
normalbelopp och ska användas
för att räkna fram förbehållsbeloppet och eventuellt
betalningsutrymme.
| Normalbelopp
år 2009 |
kr/månad |
| Ensamstående |
4 549 |
| Makar och jämställda |
7 515 |
| Barn t o m det år då barnet
fyller sex år |
2 413 |
| Barn fr o m det år då barnet
fyller sju år |
2 778 |
Till normalbeloppet får du under vissa förutsättningar
göra tillägg för bland annat resor till och från
arbetet, barntillsyn, underhåll och sjukdom.
När familjens förbehållsbelopp räknats fram ska de
sammanboende, till exempel makar, efter sin ekonomiska förmåga
bidra till betalning av kostnaderna. Familjens förbehållsbelopp
fördelas mellan dem enligt en speciell
proportioneringsmetod. Efter denna fördelning får du
veta hur stor del av familjens kostnader som du ska
betala.
Exempel:
Beräkning av förbehållsbeloppet för en ensamstående
person med ett barn på 11 år och med en boendekostnad
på 5 750 kronor.
| Beräkning
av förbehållsbelopp |
kr/månad |
| Ensamstående |
4 549 |
| Barn fr o m det år då barnet
fyller sju år |
2 778 |
| Hyra |
5 750 |
| Arbetsresor/månadskort |
600 |
| Summa |
13 677 |
Vid beräkningen av betalningsutrymmet läggs
inkomsterna, till exempel lön efter skatt och olika
bidrag, samman. Från den sammanlagda inkomsten dras förbehållsbeloppet.
Resultatet visar hur stor betalningsutrymmet är.
| Beräkning
av disponibel inkomst |
kr/mån |
| Nettolön |
11 750 |
| Barnbidrag |
1050 |
| Underhållsstöd |
1 273 |
| Disponibel inkomst |
14 073 |
| Beräkning
av betalningsutrymme |
kr/mån |
| Disponibel inkomst |
14 073 |
| Förbehållsbelopp |
-13
667 |
| Betalningsutrymme |
396 |
Av din hushållsbudget kommer det att framgå hur mycket
pengar som du kan erbjuda borgenärerna, i vårt exempel
ovan är beloppet 396 kronor per månad.
Betalningsutrymmet ska delas mellan borgenärerna i
proportion till skuldernas storlek.
Om du når en uppgörelse ska du se till att pengarna
betalas till rätt borgenär och att du fullföljer hela
uppgörelsen. Många gånger finns det inget
betalningsutrymme då kanske en skuldsanering är
alternativet.
Behöver du hjälp
Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivare eller
kronofogdemyndigheten för information om hur du skall gå
till väga för att ansöka om skuldsanering.
Ansökan
Skatteverket har gett ut särskilda blanketter som du
ska använda om du ansöker om skuldsanering.
Blanketterna finns hos kronofogdemyndigheten, kommunens
budget- och skuldrådgivning eller på
Kronofogdemyndighetens
webbplats.
Ansökan ska göras skriftligen och ges in till
kronofogdemyndigheten. Till ansökan ska bifogas borgenärsförteckning,
kopior på utgifter och inkomster. Det är bra om du
kompletterar din ansökan med en berättelse om hur dina
skulder uppstod och om du har några ändringar i din
ekonomi de närmaste fem åren. Det är viktigt att du
fyller i ansökningsblanketten så fullständigt du kan.
Det underlättar den fortsatta utredningen och handläggningen
av din ansökan går fortare.
Hur lång tid tar det?
Det tar som regel några månader innan det finns ett
resultat av det arbete som måste göras med din
skuldsaneringsansökan. Ofta kommer
kronofogdemyndighetens skuldsaneringsenhet att begära
kompletteringar på din ansökan innan beslut kan
fattas.
